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商会通告:

蓝锦灵

日期:2012-7-26 15:31:04 点击:3059 tag:名誉顾问

广州银行是广州市政府控股的股份制商业银行。总部设在广州,目前已设深圳分行、南京分行、佛山分行,正在筹建中山、惠州等分行,实现了从地方性银行向区域性股份制银行的跨越。未来将立足广州,以珠三角为依托,向长三角、环渤海乃至全国发展。近年荣获广州十大最具竞争力国有企业、全球银行排行榜500强等殊荣,并荣登“2012年亚洲中小银行竞争力排名”榜首。

佛山分行于2011年6月开业,是总行下属的一级分行,目前已有2家支行开业。未来五年,支行网点将覆盖佛山五区,努力为广大客户朋友提供最优质的金融服务。

一、广州银行对公贷款业务品种简介

(一)贷款融资业务

1、流动资金贷款

  产品定义:流动资金贷款是指我行向客户发放的用于解决因生产经营过程中临时性、季节性资金需求的贷款。
  流动资金贷款期限可根据客户具体需要灵活安排,分为临时、短期(最长不超过3年)。

  产品特点:期限短、手续灵活简便、融资成本相对较低。

  适用对象:存在合理流动资金需求,符合我行贷款条件的公司客户。

2、流动资金循环贷款

  产品定义:流动资金循环贷款是指客户与我行一次性签定流动资金循环借款合同后,就可以按照合同约定的借款额度,在有效期内多次提款、逐笔归还、循环使用借款,不需每次申请,节约时间和融资成本。

  产品特点:(1)一次审批、循环适用;(2)随借随还、灵活便捷;(3)节约财务费用。

  适用客户:实力强、信誉好、管理规范、有经常性流动资金融资需求并符合要求的企业。

3、固定资产贷款

  产品定义:固定资产贷款是指我行向借款人发放的,主要用于固定资产项目的建设、购置、改造及其相应配套设施的中长期本外币贷款。一般最长不超过10年。
  产品特点:(1)期限长、利率较高;(2)通过积极审慎的固定资产贷款,企业可持续性扩大再生产;(3)调查和审批比较复杂,时间相对较长。

  适用对象:符合我行贷款条件、项目投向符合国家产业政策和银行信贷政策、经国家工商行政管理机关核准登记的企事业法人。

4、项目贷款

  产品定义:项目贷款是指符合以下条件的贷款:信贷资金专用于某项目;还款来源主要依靠该项目投入运营或完建后变现产生的现金收入,一般还款期限超过两年。

  产品特点:投资者不需额外提供其他抵押物,仅以项目本身未来产生的现金流和资产作为抵押就可从银行获取资金。

  适用对象:投资总额大、投资回收期长、未来现金流稳定的电力、石化、采矿等大型工业项目和交通、电讯、环境、水务等基础设施建设项目,以及大型房地产开发项目和其他大型工程建设项目。

  

5、商品房开发贷款

  产品定义:房地产开发贷款时指我行向房地产开发企业发放的,用于住房商业用房、综合用房、学生公寓等房屋构建项目建设的贷款。

  产品特点:满足借款人因投资房屋开发项目资金不足时的融资需求。

  适用对象:房地产开发企业以及其他取得房地产开发资格的单位。

    

6、应收账款质押贷款

  产品定义:应收账款质押是指客户用其销售商品或提供劳务等形成的应收账款作为质押,向我行申请借款。

  产品特点:(1)解决企业无抵押物或抵押物不足问题;(2)提高企业资金流动性,加速企业资金周转。

  适用对象:实力强、信誉好、管理规范,拥有大量应收账款的企业,且付款人实力强大,符合我行要求。

   

(二)票据融资业务

1、银行承兑汇票贴现

  产品定义:银行承兑汇票贴现是指客户将具有真实贸易背景,由我行认可的银行承兑的、未到期的银行承兑汇票转让于我行,我行按票面金额扣除贴现利息后,将剩余资金付给客户的一种融资方式。

  产品特点:(1)使用银行承兑汇票申请贴现,无需提供任何形式担保;(2)贴现利率一般较贷款利率低,客户可降低融资成本;(3)客户在我行办理银承贴现,一般不占用其授信额度。

  适用对象:持有银行承兑汇票,同时又具有低成本融资需求的客户。

  

2、商业承兑汇票贴现

  产品定义:商业承兑汇票贴现是指商业承兑汇票持有人将未到期的票据转让给我行,我行按票面金额扣除贴现利息后,将剩余资金付给客户的一种融资方式。

  产品特点:商业承兑汇票依托承兑人的商业信誉,较银行承兑汇票手续更简便,成本更低。

  适用对象:持有我行有信用额度的承兑人承兑的商业承兑汇票,同时又具有短期低成本融资需求的客户。

  

3、权利凭证质押银行承兑汇票

  产品定义:权利凭证质押银行承兑汇票是指客户以其自有的经我行认可的权利凭证(如经我行认可的定期存单、保单、商业汇票等)质押于我行,我行出具银行承兑汇票一种业务。

  产品特点:使客户手中流动性不强的有价证券转换为流动性强,易于被接受的银行承兑汇票,同时客户可以将大额票据通过此种方式进行拆分,满足多头支付需要。

  适用对象:适用于拥有定期存单、大额保单、大额商业汇票且需要对外支付的企事业单位或个体工商户。

  

二、广州银行个人贷款业务品种简介

(一)个人综合消费贷款

产品定义:个人消费贷款是指广州银行向个人发放的用于购房、购车、装修、旅游、教育或购买其他耐用消费品等消费用途的个人贷款。
  产品特色:(1)用途广:住房装修、购买商业用房、购买汽车、出国留学及其他耐用消费品等,满足各种日常消费需求。
  (2)贷款额度高:最高可达200万元

(3)抵押率高:贷款金额最高可达抵押房产评估价值的70%。
  (4)期限长:最长可达10年。  
  (5)还款灵活:可半年还一次本息,一年期(含)内的还可分期付息、到期还本,多种还款方式灵活方便。

(二)个人经营贷款

  产品定义:个人经营贷款是广州银行向个人发放的用于合法投资经营活动的资金周转需要的个人贷款。

产品特色:(1)门槛低:有融资需求的个人、中小企业主、个体工商户、合伙企业的合伙人、私营企业个人股东、项目承包人等,均可申请。

(2)额度高:单户最高达1000万元。

(3)期限长:最长可达5年。
  (4)还款灵活:可半年还一次本息,一年期(含)内的还可分期付息、到期还本,多种还款方式灵活方便。

(5)抵押物范围广:可接受珠三角的抵押物,包括住房(含别墅)、写字楼、商住两用房、商铺、标准化厂房等。
       

(三)个人综合授信

产品定义:个人综合授信是根据个人的资信情况及其提供的担保方式,给予受信人一定期限内的授信额度,受信人在授信额度和期限内随借随还、循环使用
  产品特色:(1)用途广泛,长期使用:授信额度项下贷款可用于个人经营、个人购买商业用房、装修、留学、旅游等消费用途。(2)循环授信,随时使用:授信额度最高可达抵押房产评估价值的70%,授信期限最长可达5年,授信期内额度可循环使用。(3)手续简便,随借随还:完全根据您个人资金安排计划使用,您再贷款时,无需重新办理抵押手续,为您省时、省力、省心。

(四)个人商业用房贷款

  产品定义:个人商业用房贷款是指广州银行向个人发放的用于购买商铺或办公用房等具有个人产权的商业用房的个人贷款。  

    产品特色:(1)一站式服务:提供个人商业用房贷款和个人经营性贷款相结合的综合融资服务方案,满足全方位的资金需求。(2)还款灵活:多种还款方式自由选择,全面满足客户理财需要。(3)额度高:最高达所购商业用房成交价的5成。(4)期限长:贷款期限最长可达10年。    
 

(五)个人定期存款质押贷款

产品定义:个人定期存单质押贷款是指借款人以未到期我行签发的定期储蓄存款存单作质押,向我行申请取得一定金额的人民币贷款,并按期归还贷款本息的一种存贷结合业务。  

    产品特色:(1)利率低:最低可按贷款基准利率下浮10%(2)还款灵活:一年期内(含)的可分期付息一次还本或利随本清还款方式。

(六)个人委托贷款

产品定义:个人委托贷款是委托人以其可以自主支配的资金,委托我行按其所指定的对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款。

    产品特色:贷款利率按人行有关规定,由物委托贷款的借贷双方协商确定,可选择浮动利率和固定利率。

三、广州银行信用卡融资业务品种简介

1.免费开卡,免短信费,免首年年费,只要刷卡一次就再免第二年的年费。

2.20135月底前开卡并刷卡50元以上,就送您50元现金!

3.一元钱看电影!如需了解详情,请联系时代影城82260612,大洋时代影城82030001

4.1-5月新开卡的客户,发卡后的头3个月,逢周五在指定中石化加油站刷我行信用卡充值可优惠8%即返还8%现金给您!(下月划入信用卡。头3个月过后优惠5%)!(可上我行网站WWW.GZCB.COM.CN查询可充值的中石化加油站)

同时,在我行开卡,如经中石化审批同意,还有机会免费获赠一张中石化优惠充值加油卡(每升油优惠1角钱)按目前93#油价每升7·93元计算:持我行信用卡充值加油每升可节省0·63元,加上用中石化优惠卡又节省0·1元,则每升油一共可节省0·73元!如果一次加60升油,就可省43·8元!    

5.1-5月新开卡的客户,发卡后的头3个月,逢周五佛山沃尔玛吉之岛等指定超市刷我行信用卡,单笔消费满200可优惠8%,即返还8%现金给您!(下月划入信用卡。头3个月过后优惠5%)(指定超市可上网站查询)

6.还款方便:可通过全国中石化和中石油加油站、新一佳、沃尔玛、地铁站、7-11便利店的“拉卡拉”自助还款机,刷他行的借记卡免费转账归还我行信用卡款项。不用去银行就可方便还款。

7.信用卡大额消费分期付款业务:企业主或个人可申请最高达50万元的额度用于购车、购车位和其他消费,费率低(平均一年总费用仅为4%)、审批快(最快3个工作日可放款)。(政府或国有企事业单位或银行员工还可免抵押,如家属是此类单位员工,可通过家属申请免抵押信用卡分期付款)

8.信用卡“即享贷”现金分期付款业务:企业主或个人可申请最高8万元的现金,不限用途,免抵押免担保。最长分3年按月平均归还本金和手续费(每月手续费仅为贷款额的0.55 - 0.7 % )。

9.转账支付卡融资业务透支提取现金额度最高达30万元):

A:产品要素 

(1)年费:500 元 / 年; 

(2)无消费功能,只可以提现; 

(3)透支提现手续费:境内本行免费,境内跨行 4 元 / 笔; 

(4)透支提现利息:0.05%/ 天 (即:万分之五/天); 

B:客户群体(需同时满足以下 4 个条件) 

(1)经营状况良好的各类公司法人、个体法人、股东,企业的高级管理人员; (2)客户名下或配偶名下在本市或有我行分支机构的城市有房产; (3)本地户籍客户; (4)个人信用记录良好。 

四、广州银行存款理财增收业务品种简介

(一)存款优势:我行所有人民币存款利率,均比央行规定的基准利率高出10%。即到我行存款,可比到其它没上调存款利率的银行多收10%的利息! 

项   目

我行年利率(%)

央行规定基准年利率(%)

在我行存款100万,一年合计利息:

在我行存款100万,比在没上调利率的银行存款,同期合计可“多收”如下利息

活期

0.385

0.35

3850元

350元(一年)

一年

3.30

3

33000元

3000元(一年)

三年

4.675

4.25

46750元

12750元(三年)

五年

5.225

4.75

52250元

23750元(五年)

一天

0.88

0.8

8800元

800元(一年)

七天

1.485

1.35

14850元

1350元(一年)

(二)个人网银优势:跨省跨行汇款转账全免费,为您省钱!

我行个人网银,不仅免费开通!而且跨省、跨行汇款转账全都免费!您全天24小时足不出户都可免费汇款转账给任何客户!可帮您节省不少汇款手续费呵!(注:多数银行跨行异地转账汇款1万元每笔就收取5.5元手续费起,封顶50元,如每周转账汇款5笔均封顶,每周就需要支付250元,一年约需支付1万多元呵!)

(三)“周周盈”增值账户

  “周周盈”理财账户:大额资金短期闲置,存活期收益太低,存定期又难确定期限,有没有专用理财工具,既能保证资金流动性需要,又能提高短期存款收益?

    ——“周周盈”理财账户是个人理财的好帮手!

    账户功能:“周周盈”理财账户是指我行对七天通知存款进行优化,对您存入的七天通知存款(最低起存金额5万元),每七天结息一次,并继续转存为新的七天通知存款。

    结息方式(1)转存本息。本息自动转存七天通知存款。

    (2)转存本金。利息转入指定活期账户,本金继续转存七天通知存款。

    案例精选:股民张先生刚刚出仓获利,近期拟再建仓,资金120万元暂时闲置,张先生选择开通“周周盈”理财账户。14天后,张先生取出资金投资股市,期间利息收入是活期存款的近4倍

    业务特点:七天通知存款自动转存,最大程度获取利息收益。

(四)“天天利”理财账户 

    大额资金预计一周内支取,存活期收益太低,存“周周盈”又不够七天,有没有专用理财工具,既能保证支取的灵活性,又能赚取理财收益?

    ——“天天利”理财账户帮您提高每日收益!

    账户功能:“天天利”理财账户是指我行对一天通知存款进行优化,对您存入的一天通知存款(最低起存金额5万元),每满一天就结息一次,并自动转存为新的一天通知存款。

    结息方式:(1)转存本息。本息自动转存一天通知存款。

    (2)转存本金。利息转入指定活期账户,本金继续转存一天通知存款。

    案例精选:3月3日,个体批发商老王收到货款280万元, 3月8日计划支付进货,资金闲置5天,老王选择开通“天天利”理财账户,采取转存本金方式,5天获得利息收入是活期存款的2倍多

    业务特点:一天通知存款自动转存,最大程度获取利息收益。

(注:本资料仅供参考,部分业务以当地网点的最新公告及相关规定为准)

联系人:广州银行佛山分行零售事业部总经理 蓝锦灵(18929998836,82003103)

( 地址:禅城区朝安南路与同济东路交汇路口的恒福新城首层 )

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